一、商業(yè)車險第三者責(zé)任險是指什么？
第三者商業(yè)責(zé)任險的含義是指被保險人或其允許的合法駕駛?cè)藛T在使用被保險車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負責(zé)賠償。自從交強險出臺后，第三者責(zé)任險已成為非強制性的保險，可作為交強險的補充。第三者商業(yè)責(zé)任險又稱第三者責(zé)任險，以往絕大多數(shù)的地方政府將第三者責(zé)任險列為強制保險險種，不買這個保險，機動車便上不了 牌也不能年檢。在機動車交通強制保險(簡稱交強險)出臺后，第三者責(zé)任險已成為非強制性的保險。因為交強險在對第三者的財產(chǎn)損失和醫(yī)療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責(zé)任險作為交強險的補充。
《道路交通安全法》第十七條：國家實行機動車第三者責(zé)任強制保險制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。
二、保險責(zé)任
（一）被保險人允許的合格駕駛員：這里有兩層含義，
1、是被保險人允許的駕駛員，指持有駕駛執(zhí)照的被保險人本人、配偶及他們的直系親屬或被保險人的雇員、或駕駛員使用保險車輛在執(zhí)行被保險人委派的工作期間、或被保險人與使用保險車輛的駕駛員具有營業(yè)性的租賃關(guān)系。
2、是合格，指上述駕駛員必須持有效駕駛執(zhí)照第三者責(zé)任保險，并且所駕車輛與駕駛執(zhí)照規(guī)定的準(zhǔn)駕車類相符。只有"允許"和"合格"兩個條件同時具備的駕駛員在使用保險車輛發(fā)生保險事故造成損失時，保險人才予以賠償。保險車輛被人私自開走，或未經(jīng)車主、保險車輛所屬單位主管負責(zé)人同意，駕駛員私自許諾的人開車，均不能視為"被保險人允許的駕駛員"開車，此類情況發(fā)生肇事，保險人不予賠償。
（二）使用保險車輛過程：保險車輛作為一種工具被運用的整個過程，包括行駛和停放。例如，保險吊車固定車輪后進行吊卸作業(yè)，可稱"使用保險車輛過程"。
（三）第三者：在保險合同中，保險人是第一方，也叫第一者;被保險人或致害人是第二方，也叫第二者;除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故而遭受人身傷害或財產(chǎn)損失的受害人是第三方，也叫第三者。
（四）人身傷亡：人的身體受傷害或人的生命終止。
（五）直接損毀：保險車輛發(fā)生意外事故，直接造成事故現(xiàn)場他人現(xiàn)有財產(chǎn)的實際損毀。
（六）依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額：依照道路交通事故處理規(guī)定和有關(guān)法律、法規(guī)，按被保險人或其允許的合格的駕駛員承擔(dān)的事故責(zé)任所應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額。在我國，交通事故一般由公安交通管理部門處理。但對在非公路地點發(fā)生的車輛事故，公安交通管理部門一般不予受理。這時可請出險當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門根據(jù)道路交通事故處理規(guī)定研究處理，對公安交通管理部門或出險當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門的處理意見有嚴重分歧的案件，可提交法院處理解決。
（七）保險人依照保險合同的規(guī)定給予補償：
1、保險合同的規(guī)定：指基本險條款、附加險條款、特別約定以及保險批單等保險單證所載的有關(guān)規(guī)定。
2、保險人并不是無條件地完全承擔(dān)"被保險人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額"，理賠時還應(yīng)剔除保險合同中規(guī)定的不賠部分。
三、責(zé)任免除
1、保險車輛造成下列人身傷亡或財產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人均不負責(zé)賠償：
(1)被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失。被保險人或其允許的駕駛?cè)怂谢虼艿呢敭a(chǎn)：包括被保險人或其允許的駕駛?cè)俗杂械呢敭a(chǎn)，或與他人共有財產(chǎn)的自有部分，或代替他人保管的財產(chǎn)。對于有些規(guī)模較大的投保單位，“自有的財產(chǎn)"可以掌握在其所屬各自獨立核算單位的財產(chǎn)范圍內(nèi)。
(2)本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失。私有車輛、個人承包車輛的被保險人或其允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T，以及他們所有或代管的財產(chǎn)。具體有以下4種情況：
①私有、個人承包車輛的被保險人家庭成員，可根據(jù)獨立經(jīng)濟的戶口劃分區(qū)別。 例如：父母、兄弟多人，各自另立戶口分居，家庭成員指每戶中的成員，而不能單純按是否直系親屬來劃分。夫妻分居兩地，雖有兩個戶口，因兩者經(jīng)濟上并不獨立，實際上是合一的，所以只能視為一個戶口。本條應(yīng)遵循一個原則：肇事者本身不能獲得賠償，即保險人付給受害方的賠款，最終不能落到被保險人手中。
②私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員所有或代管的財產(chǎn)。指被保險人或其允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T自有的財產(chǎn)，或與他人共有財產(chǎn)的自有部分，或他們代替他人保管的財產(chǎn)。
③私有車輛：車輛所有權(quán)屬于私人的車輛。如個人和私營企業(yè)等的車輛。
④個人承包車輛：以個人名義承包單位、他人的車輛。
(3)本車上其他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失。本車上的一切人員和財產(chǎn)：指意外事故發(fā)生的瞬間，在本保險車輛上的一切人員和財產(chǎn)，包括此時在車上的駕駛?cè)恕＿@里包括車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人員，以及吊車正在吊裝的財產(chǎn)。
2、保險車輛拖帶未投保第三者責(zé)任保險的車輛(含掛車)或被未投保第三者責(zé)任保險的其他車輛拖帶。保險車輛拖帶車輛(含掛車)或其他拖帶物，二者當(dāng)中至少有一個未投保第三者責(zé)任險。無論是保險車輛拖帶未保險車輛，還是未保險車輛拖帶保險車輛，都屬于保險車輛增加危險程度，超出了保險責(zé)任正常所承擔(dān)的范圍，故由此產(chǎn)生的任何損失，保險人不予賠償(公安交通管理部門的清障車拖帶障礙車不在此列)。但拖帶車輛和被拖帶車輛均投保了車輛損失險的，發(fā)生車輛損失險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人應(yīng)對車輛損失部分負賠償責(zé)任。
3、下列損失和費用，保險人不負責(zé)賠償：
(1)保險車輛發(fā)生意外事故，致使被保險人或第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通信中斷的損失以及其他各種間接損失。保險車輛發(fā)生保險事故受損后，喪失行駛能力，從受損到修復(fù)這一期間，被保險人停止?fàn)I業(yè)或不能繼續(xù)運輸?shù)葥p失，保險人均不負責(zé)賠償。保險車輛發(fā)生意外事故致使第三者營業(yè)停止、車輛停駛、生產(chǎn)或通訊中斷和不能正常供電、供水、供氣的損失以及由此而引起的其他人員、財產(chǎn)或利益的損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人負責(zé)，保險人都不負責(zé)賠償。
(2)精神損害賠償：指因保險事故引起的、無論是否依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的任何有關(guān)精神損害的賠償。
綜上所述，商業(yè)車險第三者責(zé)任險指的是一種經(jīng)濟保險，為的是能夠在出現(xiàn)意外的時候可以進一步的去保障被保險人的權(quán)益。因此在一些地方，商業(yè)車險第三者責(zé)任險是作為交強險補充的一個險種，不僅受到人們的歡迎，還有一些地方把它作為一個強制性的險種，因此。
